上線不到兩年的純民營網貸平臺、說著一個80后群體財富不晚的故事、所有資產端均來自合作機構推薦、平臺自身不直接開放借款端口……盡管看上去有那麼點與眾差異，但樂金所仍然堅定自主開闢風控體系，積極與銀行對接實現資金存管，跟著國家政策變動調換著自己的產品和運營模式，在政策紅線內踏實前行，并成為中國互聯網金融協會創始會員中唯一的安徽民營網貸平臺。
截至2024年12月14日，樂金所累計注冊用戶4萬人，活潑用戶中近九成為80后群體，累計發標3560個，大多在18萬元高下，平均標的限期56月，買賣額總計達54億元，為投資人累計賺取3624萬元。
與國資系、上市系的平臺比擬，純民營網貸平臺獲得資產端的才幹相對較弱，但這樣的劣勢在安徽樂金互聯商業服務有限公司董事長邢光朋眼中并不是疑問。通過嚴格甄選，樂金所在合作推薦機構的選擇上加倍嚴謹，與國家政策也加倍契合，做小微，金額小、風險也相應小，這完全符合國家給我們的制定財神娛樂城優秀玩家分享心得：小而散開。
合規一小步 平臺一大步
2024年3月25日，中國互聯網金融協會正式掛牌成立，安徽有兩家網貸平臺成為協會首批會員，彼時剛上線不滿一年的民營網貸平臺樂金所正是此中之一。
對于站進國家隊，無疑是平臺正當合規建設得到肯定的體現，也讓邢光朋有了更足的底氣，這不僅標志著我們在平臺安全保障春風控專業上獲得了高度認可，也表明樂金所有才幹為遠大投資人提供加倍優質的服務。
2024年12月12日，邢光朋醞釀好久的安徽樂金互聯商業服務有限公司正式成立，隨后當即開始了平臺搭建和完善工作。2024年4月28日，平臺進入試運營，當年5月4日，注冊資源金3000萬元的樂金所平臺正式上線。
選在年輕節上線，也許是個巧合，但上線之初，樂金所就喊出了青春一半，財富不晚的口號，將自己定位為用心于80后的互聯網金融信息服務平臺。
互聯網時代，講故事很主要，邢光朋深諳此道。
早在平臺建設之初，邢光朋就做過市場調研，結局顯示在互聯網線上進行投資理財的人群年齡分布中，有80%以上是80后群體。結合自己的創業履歷，邢光朋找到了一條情感線，在樂金所的品牌計劃中，打上了用心80后的標簽。事實證明，邢光朋的眼光很不錯。現在樂金所平臺的活潑投資人中，有90%都是80后群體。邢光朋先生在2024年還曾獲得金麒麟獎·2024中國最具社會責任金融家、安徽但願工程支援企業家、安徽民營企業十大創造領甲士物等榮譽。
找準了用戶群體，就要設計相應的產品。邢光朋坦言，上線之初對具體產品的熟悉較為虛泛，車貸、房貸、小微企業經營貸都有所涉及。盡管目前樂金所仍是以這三種標的為主，但均是通過嚴格甄選出的合作機構推薦才會納入風控體系察訪。
或許看到數據，覺得我們發展并不快，這重要是由於平臺上線后，一直重點打造合規性，邢光朋表示，平臺上線后，國家就開始陸續出臺一系列的政策來管控互聯網金融行業，作為從業者，一定是積極擁護的，但同時我們的確也有需要調換的場所。
上線之初，樂金所選擇了第三方支付匯付天下進行資金托管，跟著2024年7月18日，十部委《關于促進互聯網金融康健發展的傳授意見》要求銀行存管，樂金所就開始積極對接銀行，最后選擇了匯付天下和恒豐銀行進行聯盟資金存管。
但跟著《網絡貸款資金存管業務指引征求意見稿》的信息透露出來，聯盟存管模式也將面對調換，邢光朋已經開始著手。野蠻生產的時代已途經去了，對于網貸平臺來說，每一次調換都會帶來成本的增加，也會加大資產端獲得的難度，但調換是必須的。
由于種種理由，銀行實在并不愿成為網貸平臺的背書，但對于平臺來說，銀行存管的確立，是讓投資者放心。這可能是平臺邁向合規性的一小步，卻是平臺發展的一大步。
一筐蘋果必要表里如一
假如說參加中國互聯網金融協會和實現銀行存管讓樂金所有了背書，那麼其自身對風控的嚴格把控才是保障投資者長處、保衛平臺自身的法寶。
密風控，是樂金所著力打造的風險管理財神娛樂城優惠活動體系。這是獨立第三方公司和我們共同研究開闢的平臺監管機制，據邢光朋介紹，BeeRC密風控BeeRiskControl風險管理體系獨立于運營體制之外，是能防範運營壞處的獨立風控體系，在提高風控效率的同時，還能更有效地避免行業風險、融資風險以及道德風險。
在密風控的體系內有一整套信用評級系統，通過信用紀實、還款才幹、抵押價值、資料審查和底細實地查訪等指標進行打分，決意可以接納的信用分數程度，再由風控委員會依據分值進行決策會議。
不過，除了密風控體系，樂金所還有八道風控流程，而選擇合作推薦機構便是其第一道風控。
樂金所的資產端均來歷于合作機構，這些機構有二手車中介、房產中介，也有資產控制公司、融資租賃公司，還有消費金融公司、企業供給鏈等。選擇合作機構，財神娛樂城活動行程不僅要看‘面子’區域身份、體量、歷史等，還要看‘里子’股東底細、風控程度、處置才幹，只有表里如一的機構平臺才會與之合作。
甄選了靠譜的合作機構后，合作機構就要篩選并推薦項目。每一個項目在遞交到樂金所之前，都必要途經合作機構的審查篩選，一個蘋果也許品種大小顏色形狀各不相同，但我們要求提供過來供選擇的那一筐必要表里如一。
在項目推薦到樂金所后，就進入到密風控的體系流程，平臺的項目經理會全面蒐集詳細資料，盡職查訪后形成調研教導，供風控部分審核參考。而風控部分要看的不一定是項目方想讓你看的，我們的嚴格尺度只有一個目的，真實展示企業狀況為下一步評審提供根據。
樂金所特別設立的風險管理委員會，獨立于控制體系之外，重要擔當監視審核平臺借款業務信息，通過開放部門席次，不定期約請外部技術人士共同介入把關，保持運營的透徹性。此外，還與技術的律所達成合作，請技術的法務來全程監管風控審核流程的合規性和正當性，保障投資者長處。
等到項目通過層層審核，可以上線了，合作機構和諧臺還會再進行一輪審核，確保投資者看到的信息完全正確無誤。而貸后控制則是樂金所風控流程的最后一道，畢竟貸款企業的經營狀況并非一成不變，必要要連續觀測，定期匯總經營數據，財神娛樂城即時玩法及時預警突發場合。
這樣一整套流程，可能會破費較多的時間，增加成本，但邢光朋以為是值得的，前期做好才能后顧無憂。現在，樂金所尚未跨過盈虧均衡點，但邢光朋卻不失信心，預測2024年10月樂金所可以實現盈利。
對資產端的選擇，決意了樂金所資產端多來自安徽省內，或許會有人覺得我們太局限了，但這樣更安全、更可控。邢光朋對機構的選擇有著嚴格的準入門檻，經營年限、業務不亂性、蒙受風險的才幹都是衡量的尺度。為了平臺自身更安全，合作機構還依照一定的比例繳納保證金，邢光朋舉例說，假如途經風險評估，給一家機構授信200萬元，那該機構就要繳納10萬元保證金給平臺，作為兜底。
風險無處不在，2024年，樂金所遇到了一個項目的逾期，盡管金額不多，但與機構合作的方式，決意了機構要先行兌付、實行代償，這也讓樂金所能平安定妥的將資金返還投資人。
除了機構財神娛樂城官網保證金，與其他網貸平臺雷同，信息中介服務費也是樂金所的重要盈利點。只收資產端，邢光朋表示，現在樂金所的線上初次投資用戶的獲客成本大概500元一個，反復投資的更高一些，但總體來說還是較低的，因此平臺只收取資產端一定比例的服務費。
樂金所平臺顯示，現在平臺平均年化約1%，高于全國網貸平臺96%的平均年化，但在內地民營系網貸平臺中也處于中等偏下程度，邢光朋表示，年化只是相對而言。年化是依據資產端定價來決意的，必要要蓋住平臺的運營成本，包含有給第三方支付的充值手續費、品牌推廣費用、系統維護費用，甚至人員費用。不過，跟著產品的調換，樂金所也在逐漸下調年化收益。
從平臺上線至今，樂金所已累計發標3560個，平均標的額約18萬元，為投資人累計創新收益3624萬元。這樣的成果顯然并不是最亮眼的平臺，比起國資系、上市系，純民營平臺獲得資產端才幹相對較弱，但這恰好也迎合了國家對網貸平臺小而散開的要求，我們需要調換的力度也相對較小。
下一步，樂金所將在如何獲取優質資產高下時光。與更優秀、更合規的機構合作，邢光朋已將目光投向了消費金融公司和企業供給鏈，也策劃引入風投，讓資源的氣力帶動樂金所的發展。（文劉娜）
